Главная | СМИ о нас | Ипотека в 2018 году: брать или не брать?

Ипотека в 2018 году: брать или не брать?

30 января 2018

Обещают снижение ставок по ипотеке, говорят даже об отказе от первоначального взноса. Стоит ли ждать лучших условий?

Владимир Путин во время своего визита в Уфу заявил, что рекордно низкая инфляция позволит снизить ставки по ипотеке. Отдельные категории, как например молодые семьи, сегодня предлагается освободить от первоначального ипотечного взноса, который бывает трудно накопить.

Ждать ли нам в ближайшее время более доступных условий по ипотеке, не приведет ли снижение ставок к надуванию ипотечного пузыря, и кому конкретно повезет обзавестись жильем на более лояльных условиях, Sobesednik.ru расказали эксперты.

Генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Наталья Шаталина:

- В настоящее время уже действует программа «Ипотека без первоначального взноса», правда, оформить кредит в рамках данной программы могут не только молодые семьи.

Многие покупатели интересуются данной услугой, однако далеко не все решают оформить такой кредит. Дело в том, что, как правило, по данной программе ставка по кредиту выше, чем при оформлении ипотеки с первоначальным взносом. К тому же банки более тщательно проверяют таких заемщиков, предъявляя к ним более жесткие требования. В итоге на практике получается следующее: кто-то из покупателей отказывается от такого кредита из-за более высоких ставок, предпочитая накопить необходимую сумму для первоначального взноса, кто-то не проходит банковскую проверку.

Мы считаем, что снижение ставки по ипотеке, а также принятие программ, в рамках которых отдельные категории граждан могут оформить кредит на более выгодных условиях, например по более низкой процентной ставке, не должно привести к образованию «пузыря».

Доходы населения не увеличиваются, а снижение ставки по ипотеке помогает поддержать интерес покупателей к данному продукту. Различные программы, в рамках которых отдельные категории покупателей могут оформить кредиты на более выгодных условиях, на наш взгляд, также не вызовут резкого увеличения спроса со стороны покупателей. Ведь, как правило, действие данных программ направлено на очень узкий круг покупателей.

Не стоит забывать и о том, что банки предъявляют к заемщикам весьма жесткие требования. И как показывает практика, количество дефолтных заемщиков в последнее время даже понемногу сокращается.

Управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая:

- С точки зрения социальной политики отмена первоначального взноса для молодых семей, конечно, была бы правильным шагом, так как именно эта группа граждан составляет, пожалуй, самую крупную и нуждающуюся в жилье часть россиян. Их возможности накопить деньги на первый взнос (в среднем - около 400 тысяч рублей) крайне ограничены из-за слабых позиций на рынке труда и низких доходов. При этом именно плохие жилищные условия в 16% случаев становятся причиной распада молодых семей.

С точки зрения рынка жилья, конечно, вовлечение столь массового покупателя через ипотеку без первого взноса также сыграло бы позитивную роль. Речь идет о сотнях тысяч потенциальных заемщиков, а значит - покупателей жилья, которое сегодня в избытке представлено в Москве и на других крупных региональных рынках.

В то же время вероятность воплощения в жизнь инициативы по отмене первоначального взноса крайне низка. Учитывая текущее финансовое положение населения (особенно молодежи), банковская система не готова к столь значительному увеличению потенциально рискованных заемщиков. Более того, ЦБ РФ в начале года даже ужесточил правила выдачи ипотеки, фактически ограничив нижний порог первоначального взноса 20%. Даже если первый взнос будет отменен для молодых людей, ставки по таким жилищным кредитам станут слишком высокими. Полагаю, следует добиваться более высоких темпов экономического роста, чтобы молодые семьи могли повышать свои доходы и быть менее рискованными заемщиками.

По разным оценкам, в 2018 году ключевая ставка ЦБ РФ может снизиться еще на 1-2 процентных пункта, что приведет к сопоставимому сокращению стоимости ипотечного кредитования. Сейчас средневзвешенная ставка составляет порядка 9,8% годовых - это беспрецедентный уровень в российской истории, который тем не менее не стоит переоценивать. Большинство россиян (порядка 57%) считают для себя приемлемой ставку в 6% годовых, поэтому с точки зрения интересов населения у ипотечного рынка еще есть широкий простор для развития. Однако не стоит сбрасывать со счетов другие факторы, которые прямо влияют на состояние ипотечного рынка: выборный год, введение новых санкций, слабый экономический рост. Поэтому однозначно прогнозировать уменьшение стоимости кредита пока рано.

Никаких серьезных предпосылок для образования пузыря на ипотечном рынке России нет. Даже несмотря на рост кредитования с низким первоначальным взносом в 2017 году, доля просроченной задолженности не увеличилась, а продолжила снижаться (2,3%). Причем отмечу, что среди всех рынков заемных средств ипотечный демонстрирует самую низкую долю плохих долгов. Более того, я считаю, что российское население, наоборот, недокредитовано, ведь доля ипотеки в ВВП составляет всего 5,7%, тогда как в развитых странах она достигает 50-100%. Поэтому я полагаю, что политику повышения доступности кредитования надо продолжать и развивать, потому что нет других путей решить жилищную проблему в России.

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим, свободно, своей волей и в своем интересе даю ЗАО «МИЭЛЬ» (ОГРН 1057748261526, ИНН 7709631538, КПП 770901001, адрес: 109004, г. Москва, ул. Николоямская, д. 40, стр. 1) (далее - Компания) согласие на обработку моих персональных данных, указанных мной в форме обратной связи, размещенной на настоящем сайте (далее - Сайт), с целью: обработки моего запроса, направленного через форму обратной связи, коммуникации со мной в целях, связанных с обработкой и выполнением моего запроса с помощью различных средств связи, а именно посредством: интернет; сообщений на адрес электронной почты; коротких текстовых сообщений (SMS) и мультимедийных сообщений (MMS) на номер телефона; а также посредством использования информационно-коммуникационных сервисов обмена мгновенными сообщениями (мессенджеров); телефонных звонков; а также в целях продвижения Компанией товаров и услуг, проведения электронных или SMS опросов, контроля маркетинговых акций, клиентской поддержки, контроля качества услуг, оказываемых Компанией, а также для внутренней статистики Сайта, для чего разрешаю совершать с моими персональными данными следующие действия: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение (в электронном виде и на бумажном носителе), уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, распространение, передачу (в том числе передачу третьим лицам, не исключая трансграничную передачу, если необходимость в ней возникла в ходе исполнения обязательств), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.

Право на обработку моих персональных данных, указанных мной в форме обратной связи, помимо ЗАО «МИЭЛЬ» дается также юридическим лицам, использующим Товарных знак «МИЭЛЬ» на основании лицензионных договоров, а также юридическим лицам, входящим в Сеть офисов недвижимости «МИЭЛЬ» и использующим Товарный знак «МИЭЛЬ» на основании договоров коммерческой концессии (франчайзинга), договоров коммерческой субконцессии (субфранчайзинга).

Одновременно даю свое согласие и не возражаю, чтобы Компания или иные лица по ее поручению отправляли сообщения, в том числе рекламного характера или иную информацию иного содержания на номер телефона или адрес электронной почты, или с использованием иных средств связи, указанных мной в форме обратной связи. Также даю свое согласие (не возражаю) на передачу третьим лицам персональных и иных данных, в том числе для целей их обработки, для обеспечения функционирования Сайта, реализации партнерских и иных программ, при условии обеспечения в отношении передаваемых данных режима, аналогичного режиму, существующему на Сайте, в том числе включая, но не ограничиваясь, передачу персональных данных лицам, аффилированным Компанией или заключившим с ней договоры, а также третьим лицам в случаях, когда такая передача необходима для использования Клиентом (Пользователем) определенного сервиса либо для исполнения определенного соглашения или договора с Клиентом (Пользователем).

Настоящее согласие предоставляется с момента заполнения формы обратной связи на Сайте, срок его действия неограничен. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любой момент посредством направления соответствующего письменного заявления по адресу ЗАО «МИЭЛЬ» указанному в настоящем согласии.