Главная | СМИ о нас | Ипотека в камуфляже: Легко ли военным обзавестись собственным жильем

Ипотека в камуфляже: Легко ли военным обзавестись собственным жильем

6 марта 2018

Особенности профессии военных накладывают свой отпечаток на понимание быта. Такие люди вынуждены часто менять место проживания, перемещаясь между различными регионами страны. Поэтому именно семьи офицеров более других ценят собственный дом и его уют. В Российской Федерации получить личное жилье им помогают программы военной ипотеки. В преддверие Дня защитника Отечества портал Urbanus.ru на примере Москвы рассказывает, как сегодня работает эта важная система.

Жилье по уставу

На практике программы военной ипотеки были развернуты в РФ с 2005 года. Накопительно-ипотечная программа (НИС) стартовала с момента принятия закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Исходя из этого документа, заемщиком может стать гражданин Российской Федерации, проходящий службу в рядах российской армии, возрастом от 21 до 41 года. Заемщик должен быть включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).

Программа подразумевает выделение властями просителю финансовых средств для приобретения жилья. Государство рассчитывается по ипотечному кредиту, однако часть необходимых выплат должен осуществлять непосредственно военнослужащий. В зону его ответственности входит оплата госпошлины за регистрацию покупаемого жилья, работы оценщика, а также ежегодные страховые отчисления. Максимальный срок составляет 20 лет, но лишь до достижения заемщиком возраста в 45 лет. Так, если брать ипотеку в 25 лет, то можно рассчитывать на 20 лет. Если на момент займа возраст военного составляет 30 лет, то максимальный срок составит 15 лет и так далее. Максимальная сумма займа рассчитывается отдельно для каждого клиента и напрямую зависит от процентной ставки и срока кредитования.

По словам Марии Литинецкой, управляющего партнера «Метриум Групп», участника партнерской сети CBRE, для получения подобного типа ипотеки необходимо как минимум в течение последних трех лет быть кадровым военнослужащим. «За каждый год они получают ежегодные накопления в рамках НИС (накопительной ипотечной системы). Сумма составляла 245,9 тыс. рублей в 2015-2016 годах, а в 2017 году она увеличена до 260 тыс. рублей. Таким образом, за три года (2015-2017) военный соберет 751,8 тыс. рублей. После этого можно либо продолжать копить средства НИС, либо вложить их в жилье. К собранной сумме заемщик имеет право прибавить заемные средства, лимит которых установлен банком. Если для выбранного объекта денег не хватает, недостающую сумму придется выплачивать самостоятельно. Погашением по ипотечному кредиту военнослужащего занимается ФГКУ «Росвоенипотека», пока заемщик остается служить в рядах армии РФ. В случае увольнения с военной службы условия кредитования пересматриваются в соответствии с действующими условиями кредитования конкретного банка. Срок ипотеки ограничен кредитором (обычно до 20 лет), а также возрастом заемщика. Как известно, военнослужащие выходят на пенсию в 45 лет», - анализирует эксперт.

Артем Вишневский, руководитель группы ипотечного кредитования ГК «А101» также напоминает, что при досрочном увольнении остаток невыплаченных средств должен будет гасить теперь уже бывший военный из собственных средств. «Суть этого ограничения в том, что военнослужащий подает заявку\рапорт на включение в НИС, после подтверждения его заявки открывают индивидуальный именной счет (ИИС), на который в течение трех лет фактически государство перечисляет средства, необходимые для взноса на покупку квартиры. Эти средства «копятся» на ИИС в течение трех лет. Условия о погашении из личных средств не распространяется на контрактника, который уволился досрочно по состоянию здоровья», - подчеркнул эксперт.

Условия участия в программе у всех застройщиков и их банков-партнеров примерно одинаковые. Для этого необходимо внести 20 % от стоимости квартиры, кредит предоставляется на срок от 3 до 25 лет. Можно при покупке использовать свои личные средства или материнский капитал. В пакете военной ипотеки есть и дополнительные бонусы, например, действует программа «Переезд». Исходя из ее условий, можно взять потребительский кредит на более льготных условиях, а также рассмотреть не только покупку квартиры, но и дома с приусадебным участком.

Что нового

Система использования программы оставалась неизменной все время ее работы, однако коррективы в работу военной ипотеки вносят банки. Основные изменения условий получения такого займа объясняются повышением кредитного лимита по большинству финансовых организаций. Так, Сбербанк увеличил максимальную сумму выдачи на 400 тыс. рублей, «Газпромбанк» - на 330 тыс. рублей, ВТБ - на 290 тыс. рублей.

Однако наиболее заметное изменение затронуло механизм расчета суммы по военной ипотеке, который был переведен на фиксированный платеж. Стоит отметить, что первоначально платежи прописываются с учетом будущей индексации субсидии и динамики уровня ставки. Однако военные заемщики столкнулись с «заморозкой» накопительного взноса. Таким образом, составленные банками графики выплат сбивались. Это приводило к недофинансированию из-за того, что денег, которые государство выделяло на программу, не хватало на покрытие прогнозируемых платежей. Приходилось увеличивать срок ипотеки, чтобы хоть немного компенсировать дефицит средств, выделенных ФГКУ «Росвоенипотека». С 2018 года все платежи будут фиксированными вне зависимости от прогнозов по увеличению выплат военным, что повышает гибкость всей системы. Также с 2018 года на военную ипотеку могут рассчитывать сотрудники Росгвардии.

Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс», напоминает, что еще одно из важных изменений было предусмотрено на случай, если в семье оба супруга являются военнослужащими. «Теперь каждый из них имеет право на ипотеку, можно объединять субсидии для приобретения общего жилья. Таким образом, максимальная сумма ипотечного кредита увеличилась вдвое и достигла 4,6 млн рублей», - уточнил Колочинский.

Продолжая разговор о банках, необходимо отметить, что сейчас объем суммы, которую для военных выдает Сбербанк, составляет 2,4 млн рублей, «Газпромбанк» - 2,33 млн рублей, ВТБ - 2,22 млн рублей, «Зенит» - 2,4 млн рублей. Учитывая такой небольшой размер кредита, купить квартиру по военной ипотеке в Москве без привлечения собственных средств не представляется возможным. Соответственно, военнослужащие предпочитают проекты за пределами МКАД по более доступным ценам. И это приводит нас к одной из самых неприятных особенностей работы программы. Дело в том, что текущая система, являясь огромным шагом вперед в социальной политике государства, все еще не позволяет купить в столичном регионе жилье выше стандарт-класса.

На дальних рубежах

Возможность приобретения квартиры ограничена ее стоимостью в соотношении со стандартным доходом семьи военнослужащего. И именно в Москве этот дисбаланс виден сильнее всего. Доступность покупки увеличивается пропорционально с удалением жилого комплекса от границ столицы. Средний бюджет покупки в новостройках массового сегмента «старой» Москвы равен 6,2 млн рублей даже для однокомнатной квартиры. Средний бюджет покупки жилья военными составляет 2,5-2,7 млн рублей. Конечно, этих средств недостаточно для приобретения двухкомнатной или трехкомнатной квартиры, в то время как большинство военнослужащих являются семейными людьми и нуждаются в просторном жилье. Поэтому покупатель должен вносить собственные средства либо брать кредит. Причем проблема заключается в том, что взять вторую ипотеку уже не получится, придется привлекать потребительский заем под большую ставку. Именно по этой причине доля военной ипотеки минимальна. При этом по программе покупается преимущественно строящееся жилье, так как у военных существуют возможность ждать завершения всех работ. Как правило, у них есть служебная недвижимость, где они могут проживать пока они не вышли в отставку

По мнению Татьяны Власовой, начальника отдела ипотеки ГК «Инград», сильными сторонами продукта можно отметить то, что военный может приобрести квартиру в любом регионе страны (независимо от места прохождения службы). Важно, что такой клиент может быть уверен в том, что в будущем будет обеспечен жильем. Минус заключается в том, что порой предоставляемая военному сумма не всегда удовлетворяет его потребностям, особенно, если рассматривать покупку в Москве», - заключила Власова.

Павел Тимошенко, руководитель управления прямых продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер», указывает, что и застройщику приходится сталкиваться с трудностями. «Получить аккредитацию на вхождение в программу «Военная ипотека» не очень легко, поскольку она субсидируется государством и ФГКУ «Росвоенипотека». Очень тщательно проверяется репутацию застройщика и оценивается его надежность. По этой причине не все застройщики работают по данной программе», - добавил эксперт.

Важно понимать, что с помощью военной ипотеки можно купить не любое жилье. В программу включены квартиры в новостройках, «вторичка», таунхаусы, дома с земельными участками, пригодные для круглогодичного проживания. Жилье должно быть юридически свободно, подсоединено к электросети, отоплению и водоснабжению, не должно иметь деревянных перекрытий, быть в аварийном, ветхом состоянии или старше 1970 года постройки.

Мария Литинецкая напоминает, что эти требования накладывают ограничения в первую очередь на «вторичку». «Поэтому, как показывает практика, основной спрос сосредоточен именно в сегменте новостроек, тем более что средняя стоимость квадратного метра в них на 10-20% ниже, чем на вторичное жилье. Однако нужно отметить, что средняя стоимость купленного квадратного метра в Москве по военной ипотеке составляет 113,63 тыс. руб. Для сравнения: средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке массового сегмента равна 151,1 тыс. рублей. То есть военные выбирают преимущественно новостройки в Москве, но за пределами МКАД», - добавила Литинецкая.

По вышеуказанным причинам механизм военной ипотеки в Москве и Подмосковье пока используется не так активно, как в других регионах РФ. Большим спросом у военнослужащих пользуются объекты недвижимости, расположенные в Новой Москве и городах ближайшего Подмосковья (Красногорск, Балашиха, Железнодорожный, Долгопрудный, Солнечногорск, Балашиха, Ватутинки, Одинцовский район). Это может быть связано со стоимостью жилья, а также расположением войсковых частей.

Директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева говорит о том, что сегодня доля военной ипотеки составляет 6% от числа всех ипотечных сделок. «Программа охватывает отдельный, хоть и узкий, сегмент потенциальных покупателей. К тому же сегодня военнослужащих все больше осведомляют о действии программы и о строящихся проектах. Для застройщика участие в программе «Военная ипотека» означает прирост доли ипотечных покупателей, а также позитивное влияние на репутацию и его статус», - заявила специалист.

В заключение необходимо отметить, что, несмотря на все недочеты и издержки программы, отрицать ее огромное позитивное влияние на рынок жилья и социальную обстановку в стране нельзя. Для многих офицеров участие в такой ипотеке является единственной возможностью купить собственную квартиру или дом. Именно поэтому военнослужащие все более активно включаются в работу программы. Сейчас в реестрах в военной ипотечной базы находится около 400 тыс. человек в РФ. При этом около 170 тыс. уже смогли приобрести жилье.

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим, свободно, своей волей и в своем интересе даю ЗАО «МИЭЛЬ» (ОГРН 1057748261526, ИНН 7709631538, КПП 770901001, адрес: 109004, г. Москва, ул. Николоямская, д. 40, стр. 1) (далее - Компания) согласие на обработку моих персональных данных, указанных мной в форме обратной связи, размещенной на настоящем сайте (далее - Сайт), с целью: обработки моего запроса, направленного через форму обратной связи, коммуникации со мной в целях, связанных с обработкой и выполнением моего запроса с помощью различных средств связи, а именно посредством: интернет; сообщений на адрес электронной почты; коротких текстовых сообщений (SMS) и мультимедийных сообщений (MMS) на номер телефона; а также посредством использования информационно-коммуникационных сервисов обмена мгновенными сообщениями (мессенджеров); телефонных звонков; а также в целях продвижения Компанией товаров и услуг, проведения электронных или SMS опросов, контроля маркетинговых акций, клиентской поддержки, контроля качества услуг, оказываемых Компанией, а также для внутренней статистики Сайта, для чего разрешаю совершать с моими персональными данными следующие действия: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение (в электронном виде и на бумажном носителе), уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, распространение, передачу (в том числе передачу третьим лицам, не исключая трансграничную передачу, если необходимость в ней возникла в ходе исполнения обязательств), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.

Право на обработку моих персональных данных, указанных мной в форме обратной связи, помимо ЗАО «МИЭЛЬ» дается также юридическим лицам, использующим Товарных знак «МИЭЛЬ» на основании лицензионных договоров, а также юридическим лицам, входящим в Сеть офисов недвижимости «МИЭЛЬ» и использующим Товарный знак «МИЭЛЬ» на основании договоров коммерческой концессии (франчайзинга), договоров коммерческой субконцессии (субфранчайзинга).

Одновременно даю свое согласие и не возражаю, чтобы Компания или иные лица по ее поручению отправляли сообщения, в том числе рекламного характера или иную информацию иного содержания на номер телефона или адрес электронной почты, или с использованием иных средств связи, указанных мной в форме обратной связи. Также даю свое согласие (не возражаю) на передачу третьим лицам персональных и иных данных, в том числе для целей их обработки, для обеспечения функционирования Сайта, реализации партнерских и иных программ, при условии обеспечения в отношении передаваемых данных режима, аналогичного режиму, существующему на Сайте, в том числе включая, но не ограничиваясь, передачу персональных данных лицам, аффилированным Компанией или заключившим с ней договоры, а также третьим лицам в случаях, когда такая передача необходима для использования Клиентом (Пользователем) определенного сервиса либо для исполнения определенного соглашения или договора с Клиентом (Пользователем).

Настоящее согласие предоставляется с момента заполнения формы обратной связи на Сайте, срок его действия неограничен. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любой момент посредством направления соответствующего письменного заявления по адресу ЗАО «МИЭЛЬ» указанному в настоящем согласии.

Стоимость услуг

ПОЧЕМУ «МИЭЛЬ»?

МЫ МОЖЕМ И УМЕЕМ ВСЁ!
28 ЛЕТ БЕЗУПРЕЧНОГО СЛУЖЕНИЯ РИЭЛТОРСКОМУ ДЕЛУ – ТОМУ ПОДТВЕРЖДЕНИЕ.
«МИЭЛЬ» – КОМПАНИЯ ПОЛНОГО ЦИКЛА ОКАЗАНИЯ УСЛУГИ.

 

ВЫБЕРИТЕ РЕГИОН

Есть вопросы? Позвоните нам: +7 495 777 33 77
или отправьте вопрос на info@miel.ru,
и вы получите профессиональный ответ в течение 15 минут!